民間借貸糾紛是我們?cè)偈煜げ贿^(guò)的案件，大部分是自然人之間的借款行為。可是借錢容易還錢難，實(shí)踐中由于當(dāng)事人書寫借條、欠條存在瑕疵或沒(méi)有及時(shí)保全證據(jù)，導(dǎo)致在追索債務(wù)的過(guò)程中很被動(dòng)，個(gè)別情況下，有借條、收條和取款憑證仍然不能要回來(lái)錢，這是為什么呢?下面我們通過(guò)案例來(lái)了解一下如何保全民間借貸的證據(jù)。

　　基本案情

A于2012年至2016年期間分五次向B出借250萬(wàn)元，每次都有B簽字的借條(今向B借款20萬(wàn)元/30萬(wàn)元/50萬(wàn)元/100萬(wàn)元/50萬(wàn)元，......)和收條(今收到A出借的借款20萬(wàn)元/30萬(wàn)元/50萬(wàn)元/100萬(wàn)元/50萬(wàn)元......)，在借款當(dāng)日有A在銀行的取款記錄，取款金額與借款金額一致。A向法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判令B償還A借款本金250萬(wàn)元，利息109萬(wàn)，共計(jì)359萬(wàn)元。

B答辯稱：沒(méi)有向A借過(guò)錢，借條和收條是在A的車上簽的，燈光昏暗，當(dāng)時(shí)不知道是借條，A讓其幫忙平賬，不承擔(dān)責(zé)任，不用還款。

　　法院判決：駁回A的訴訟請(qǐng)求。

基于本案，大部分人會(huì)不可思議，疑問(wèn)重重。

　　問(wèn): 為什么出借人有借條、收條、取款憑證仍然敗訴?

答：民間借貸屬于實(shí)踐性合同，以轉(zhuǎn)移標(biāo)的物為合同生效要件。即出借人將款項(xiàng)交付借款人，民間借貸合同才生效，也就是要有資金的變動(dòng)，否則便不能證明雙方存在借貸事實(shí)。證明資金變動(dòng)的證據(jù)通常是轉(zhuǎn)賬憑證，如果是小額的現(xiàn)金交付需要有取款記錄和借款人的收條等證據(jù)予以佐證。

本案因不能證明出借人與借款人存在借貸事實(shí)而被法院駁回訴訟請(qǐng)求。

　　問(wèn)：案例中A不是有B的收條嗎?能夠證明資金變動(dòng)，為什么會(huì)敗訴?

答: 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十六條的規(guī)定：; 原告僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯已經(jīng)償還借款，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

被告抗辯借貸行為尚未實(shí)際發(fā)生并能作出合理說(shuō)明，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

本案被告否認(rèn)借貸事實(shí)并作出合理說(shuō)明，依據(jù)上述法律規(guī)定，法院對(duì)涉案借貸金額、款項(xiàng)交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。

　　依據(jù)法律規(guī)定，法庭對(duì)以下事實(shí)進(jìn)行了詳細(xì)審查：

　　1、對(duì)借款金額、款項(xiàng)交付、交易方式的審查

原告提交的取款記錄顯示，每次取款當(dāng)日或臨近幾日均是理財(cái)回款或貨款，而原告主張的借款是僅有的幾次大額取款，且最后一筆借款50萬(wàn)元，出借人先存入其銀行卡10萬(wàn)在后取出40萬(wàn)元，若保全證據(jù)可轉(zhuǎn)賬操作，五筆借款全部現(xiàn)金交付不符合常理和交易習(xí)慣。

　　2、對(duì)書寫習(xí)慣的審查

原告提交的五張借條和收條，時(shí)間跨越四年，全部是同一版本打印，除了金額不同外，其他內(nèi)容全部一致，有違書寫習(xí)慣。

　　3、對(duì)當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況的審查

被告當(dāng)庭提交了其借款同期的銀行交易記錄，借款同期沒(méi)有大額款項(xiàng)存入，財(cái)產(chǎn)未發(fā)生變動(dòng)。被告系退休職工，每月退休金1800余元，沒(méi)有對(duì)大額資金的需求。

　　4、對(duì)交易習(xí)慣的審查

本案五張借條的金額按時(shí)間順序越來(lái)越大，被告沒(méi)有償還任何本金和利息的情況下，原告仍以現(xiàn)金形式出借，且數(shù)額越來(lái)越大，過(guò)程中沒(méi)有催要過(guò)，不符合常理和交易習(xí)慣。

　　5、對(duì)借款經(jīng)過(guò)陳述的審查

原告對(duì)于借條、收條簽字具體時(shí)間、地點(diǎn)、借款交付、是否有他人在場(chǎng)等事實(shí)情況，陳述不清，不確定，模棱兩可。

綜上，一審法院認(rèn)定本案借款行為沒(méi)有實(shí)際發(fā)生，故駁回原告訴訟請(qǐng)求，二審維持原判。

借鑒上述案例，筆者認(rèn)為民間借貸可以從以下方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范：

民間借貸案件中，款項(xiàng)實(shí)際交付是非常關(guān)鍵的，在證據(jù)保全上直接關(guān)系到案件的成敗。

　　借條如何書寫更好?證據(jù)如何收集?

　　借款協(xié)議中最好約定如下事項(xiàng)：

1、出借方、借款方的基本信息(姓名、聯(lián)系方式、地址、身份證號(hào)等);

2、借款時(shí)間、借款使用期限、還款方式

3、借款利息，包括借期內(nèi)利息和借期外利息，但最高不能超過(guò)年利率24%;

4、借款交付方式，指定賬戶(最好用轉(zhuǎn)賬方式并保留轉(zhuǎn)賬憑證);

5、爭(zhēng)議解決方式：訴訟或仲裁(選擇其一，未約定默認(rèn)為有管轄權(quán)的法院);

6、管轄法院的選擇：可選擇與本案密切相關(guān)的法院，例如出借人、借款人、協(xié)議簽訂地等擇一法院管轄;

7、根據(jù)情況可選擇擔(dān)保方式抵押或保證等;

8、指定送達(dá)地址：明確雙方有效的通信地址，有利于在訴訟中直接作為送達(dá)地址，節(jié)省訴訟時(shí)間。(非常有必要)

　　收條內(nèi)容注意事項(xiàng)：

在現(xiàn)金交付中，注意交付數(shù)額不能是大額，且有必要保留取款憑證，有見(jiàn)證人的見(jiàn)證人可簽字見(jiàn)證。

　　訴訟時(shí)效注意事項(xiàng)：

財(cái)產(chǎn)案件的訴訟時(shí)效是三年，一般自應(yīng)當(dāng)還款日計(jì)算，三年內(nèi)要通過(guò)有效的催要方式中斷訴訟時(shí)效，重新起算以免喪失勝訴權(quán)。

　　常見(jiàn)催要方式：

1、書面還款計(jì)劃

2、發(fā)郵件催要并送達(dá)對(duì)方

3、起訴

4、發(fā)律師函

5、調(diào)解，雙方簽訂調(diào)解筆錄或調(diào)解意見(jiàn)

注意：通過(guò)信訪(上訪)不能實(shí)現(xiàn)訴訟時(shí)效中斷的效果。

民間借貸案件雖然看似簡(jiǎn)單，但是也隱藏著風(fēng)險(xiǎn)。在借款時(shí)做好充分、合法、有效的證據(jù)保全工作，控制風(fēng)險(xiǎn)，才能確保損失將至最低。希望上述建議能夠?qū)δ兴鶐椭?/p>